Compound Interest Inflation: जब आप अपना पैसा किसी financial instrument में निवेश करते हैं तो आपको ब्याज मिलता है। ब्याज की गणना के कई तरीके हैं लेकिन दो सबसे लोकप्रिय हैं simple interest और compound interest।
simple interest में, आप मूल मूल राशि पर ब्याज मिलता हैं, जबकि compound interest में, प्रत्येक बाद के ब्याज की गणना मूलधन और किसी भी अर्जित ब्याज पर की जाती है। चक्रवृद्धि ब्याज(compound interest) आपके पैसे को तेजी से बढ़ाता है लेकिन क्या यह inflation को हरा सकता है?
Compound Interest in Hindi – Compounding Interest कैसे Calculate होता है?
Inflation के साथ Compound Interest को Calculate करें
Compound Interest में, अगले दौर में ब्याज की गणना करने से पहले, अर्जित ब्याज को मूलधन में वापस जोड़ दिया जाता है। इसलिए, यदि बैंक ने आपको आपके पैसे पर त्रैमासिक चक्रवृद्धि(quarterly compounding)ऑफर की है, तो तिमाही 1 में अर्जित ब्याज को तिमाही 2 में ब्याज की गणना करने से पहले मूलधन में जोड़ा जाएगा।
प्रभावी उपज(effective yield) वास्तव में compound interest method में उद्धृत ब्याज दर से बहुत अधिक है। bank और financial institution के लिए निवेश के लिए प्रभावी उपज उद्धृत करना असामान्य नहीं है ताकि निवेशकों को वास्तविक वृद्धि के बारे में पता चल सके।
उदाहरण के लिए: यदि आप रु. प्रति वर्ष 6% के चक्रवृद्धि ब्याज पर 100, त्रैमासिक रूप से चक्रवृद्धि होने पर, 5 साल के अंत में राशि 134.686 रुपये होगी (Effective yield: 6.94%)
यदि चक्रवृद्धि वार्षिक रूप से की जाती है, तो परिपक्वता पर final amount 133.823 रुपये होगी (Effective yield: 6.76%)
हालाँकि, विकास की यह दर वास्तविक वृद्धि का संकेत नहीं देती है क्योंकि inflation के कारण समय के साथ पैसे का मूल्य कम हो जाता है। जुलाई 2022 तक, भारत में inflation दर 6% थी जिसका अर्थ है:
वास्तविक वृद्धि(Real growth) = प्रभावी उपज(Effective yield) – मुद्रास्फीति दर(Inflation rate)
= 6.76% -6%
= 0.76%
तो, प्रभावी रूप से, आप 0.76% कमा रहे हैं।
Investing के साथ Inflation पर विचार क्यों करें?
100 रुपये के निवेश का उपरोक्त उदाहरण बहुत सरल था। एक गंभीर निवेशक के रूप में, आप मध्यम से दीर्घावधि में संपत्ति बनाने के इच्छुक हो सकते हैं।
यदि आप कुछ lump sum amount जैसे कि 10 लाख रुपये, जो आपको प्रदर्शन बोनस आदि के रूप में प्राप्त हुई है, को 6% ब्याज दर पर bank FD में निवेश करते हैं, तो आपको 5 वर्षों के अंत में 13,46,855 रुपये प्राप्त होंगे।
वास्तविक दुनिया में, आपको टैक्स को भी ध्यान में रखना चाहिए, क्योंकि FD पर अर्जित ब्याज कर योग्य है।
यदि आप 20% टैक्स ब्रैकेट में आते हैं, तो आपको income tax के रूप में 69,371 रुपये का भुगतान करना होगा। आप प्रभावी रूप से 5.55% या 2,77,484 रुपये का post-tax return ले रहे हैं। (कुल राशि रु. 12,77,484)
यदि nflation rate 6% है और आपकी कमाई 5.55% है, तो आपकी वास्तविक कमाई=5.55%-6%=-0.45%
समय के साथ आपके पैसे की क्रय शक्ति कम होती जाती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी मेहनत की कमाई की चमक कम न हो, इसे inflation की rate से अधिक तेजी से बढ़ना चाहिए।
बड़ी खरीदारी के लिए उधार लेने से बचत करना क्यों बेहतर है?
अगर आप 10 लाख रुपये की कार खरीदने की योजना बना रहे हैं और आपके सामने दो विकल्प हैं:
- आपका बैंकर आपको reducing balance method के तहत 7.5% प्रति वर्ष की दर पर कार Loan प्रदान करता है। Loan repayment अवधि 5 वर्ष (60 महीने) होगी।
- आप हर महीने 20,000 रुपये बचाते हैं और उसे nominal recurring deposit में, मान लीजिए, 6% प्रति वर्ष की दर से निवेश करते हैं।
आपको इनमें से किसे चुनना चाहिए?
1, यदि आप ऋण लेते हैं, तो आपको 5 वर्षों में कुल 2,02,277 रुपये का ब्याज देना होगा।
| Loan Amount | 10,00,000 |
| Monthly Payment | 20,038 |
| Total Interest | 202,277 |
| Total Payment | 12,02,277 |
2, आपका निवेश 14.01 लाख रुपये का होगा। यदि आप यूलिप जैसे बेहतर वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं तो यह राशि अधिक हो सकती है।
कार खरीदने के लिए पैसे बचाना अधिक वित्तीय अर्थ रखता है।
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