CIBIL Score क्या है? यह क्यों महत्वपूर्ण है? CIBIL Score कैसे चेक करे?

CIBIL Score क्या है? CIBIL स्कोर तीन अंको की संख्या होती है जो 300 से 900 तक की होती है, यह आपके क्रेडिट कार्ड की योग्यता के बारे में दर्शाता है. क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट के इतिहास और CIBIL रिपोर्ट में पाए गए डिटेल को देख कर दिया जाता है. इस स्कोर को Transunion CIBIL के द्वारा रिकॉर्ड में रखा जाता है.

आज इस लेख में हम CIBIL स्कोर के बारे में विस्तार से विचार करने वाले है.तो चले CIBIL स्कोर के ज्ञान की गंगा में डुबकी लगाते है.

क्रेडिट स्कोर क्या है या CIBIL स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर जिसे सिबिल स्कोर के नाम से भी जाना जाता है, एक तीन अंको की संख्या होती है जो यह दर्शाती है की आपके क्रेडिट कार्ड की योग्यता कितनी है. इस स्कोर के माध्यम से उधारदाता यह तय करता है की आपको कितना ऋण देना चाहिए।

आसान शब्दों में कहु तो सिबिल स्कोर के माध्यम से उधारदाता यह तय करता है की आपको कितना लोन देना चाहिए जो आपके चुकाने की संभावना है. CIBIL स्कोर का पूरा नाम क्रेडिट इनफार्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड है जो की आपके क्रेडिट स्कोर की देखभाल और गणना करता है.

क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण क्यों है?

क्रेडिट स्कोर ही वह पहली चीज़ होती है जिसे ऋणदाता किसी को ऋण देने से पहले देखता है. इसी क्रेडिट स्कोर को देख कर वह ऋणदाता यह मूल्यांकन कर पता है की ऋणधारक को कितना लोन देना है.

यदि आपका क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर कम है तो ऋणदाता बिना टाइम बर्बाद किये आपके आवेदन को अस्वीकार कर देता है. लेकिन यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहेगा तो ऋणदाता बाकि के डिटेल पर नजर डालेगा और यह सुनिश्चित करेगा की आप ऋण देने योग्य है या नहीं।

इससे आप समझ सकते है की सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर लोन लेने में कितनी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. क्रेडिट स्कोर का अच्छा होना आपके लोन एप्लीकेशन के लिए हरी झंडी का काम करता है.

लेकिन ऐसा नहीं है की लोन एप्लीकेशन के स्वीकृति में केवल क्रेडिट स्कोरसे की महत्वपूर्ण होते है इसके आलावा आपकी आय कितनी है, आप कौन सा काम करते है, रोजगार का इतिहास और आदि.

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क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

क्रेडिट कार्ड के गणना में प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक कुछ इस प्रकार है:

Loan Repayment History: जब भी आप समय पर अपने ईएमआई या लोन्स का भुगतान करते है तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर के बढ़ने की संभावना बढ़ जाती है. यदि आप भुगतान करने में देरी करते है तो इसका नकारात्मक प्रभाव आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है.

Duration of Credit History:आपके क्रेडिट कार्ड का इतिहास या आपके क्रेडिट कार्ड की उम्र भी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है. यदि आप लब्मे समय से क्रेडिट कार्ड या लोन का उपयोग कर रहे है और समय पर भुगतान करते है तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को थोड़ा प्रभावित जरूर करता है.

Number of Hard Inquiries: जब भी आप नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते है तो उस समय ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में पूछ्तात करता है. उधारदाता और वित्ति संस्थान के द्वारा आपसे कठिन सवाल पूछे जाते है.

Credit Utilization Ratio: आपने कितना क्रेडिट अमाउंट खर्च किया है और आपके पास कितना क्रेडिट अमाउंट उपलब्ध है इसके अनुपात को Credit Utilization Ratio कहते है.

इन कारणों के आलावा और भी बहुत से कारण है जो क्रेडिट स्कोर की गणना में मुख्य भूमिका निभाते है.

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कितना होना चाहिए CIBIL स्कोर पर्सनल लोन लेने के लिए ?

एक पर्सनल लोन लेने के लिए CIBIL स्कोर का 750 होना आवश्यक है, यदि आपका सिबिल स्कोर इससे ज्यादा होता है तो आपको पर्सनल लोन पर कुछ ऑफर्स प्रदान किये जाते है.

कितना होना चाहिए सिबिल स्कोर होम लोन लेने के लिए?

भारत में ऋणदाताओं के होम लोन पर कविबिल स्कोर की मांग भिन्न-भिन्न है.किसी एक ऋणदाता के लिए 650 सिबिल स्कोर तो किसी के लिए 750 एक अच्छा होता है. क्यूंकि 650 से आगे जितना भी सिबिल स्कोर होता है उसे अच्छा ही माना जाता है.

कैसे चेक करें सिबिल स्कोर पैन कार्ड और आधार कार्ड से?

Pan card के द्वारा आप अपने CIBIL स्कोर की जाँच कर सकते है. अपने सिबिल स्कोर की जाँच करते समय, अपने पास अपने पैन कार्ड को संभाल के रखे. अपने नाम और जन्म तिथि को दर्ज करते समय ध्यान दे की वही अपने पैन कार्ड में भी होना चाहिए। Wishfin पर सिबिल स्कोर की जाँच करने के लिए इन स्टेप्स का पालन करे:

  • Wishfin पर जाकर CIBIL स्कोर पर क्लिक करे या Wishfin के आप पर जाये।
  • पैन कार्ड नंबर दर्ज करे.
  • पैन कार्ड और जन्म तिथि दर्ज करे जो पैन कार्ड के अनुसार होना चाहिए।
  • जेंडर, एड्रेस, ईमेल एड्रेस, और मोबाइल नंबर को दर्ज करे.
  • बस आपको अब सबमिट बटन पर क्लिक करे.

ऊपर दिए गए स्टेप्स का पालन करके आप अपने सिबिल स्कोर का पता कर सकते है. यदि चाहे तो पैन कार्ड के बदले आधार कार्ड नंबर को डाल कर भी जाँच कर सकते है. पता, नाम, मोबाइल नंबर आधार कार्ड के अनुसार ही होना चाहिए।

FAQ

क्या हर कोई मेरा सिबिल स्कोर एक्सेस कर सकता है?

नहीं।

अच्छा सिबिल स्कोर कैसे बनाये रखे?

एक अच्छा रिकॉर्ड बनाये रखने के लिए मंथली इन्सटॉलमेंट समय पर भरे.
अपने क्रेडिट कार्ड को सही से मैनेज करे.

क्या मेरा सिबिल स्कोर चेक करने से यह घट जाएगा?

नहीं।

क्या CIBIL मेरी क्रेडिट जानकारी को अपने आप हटा या बदल सकता है?

नहीं।

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