SIP एक निवेश वाहन है जो आपको अपनी पसंद के mutual fund scheme में रेगुलर इंटरवल से एक छोटी राशि निवेश करने की सुविधा देता है। निवेशक निवेश पैरामीटर, जैसे निवेश अक्षरशः, राशि, और प्रत्येक किस्त की तारीख सेट कर सकते हैं।
एक बार एक्टिव कर देने के बाद , SIP आपके बैंक अकॉउंट से नियमित अंतराल से एक fixed amount को mutual fund में कटौती करेगा। auto-debit सुविधा से निवेश करने का एक आसान अनुभव होता है और अनुशासित financial planning को प्रोत्साहित करता है। आप भी अपनी जरुरत के आधार पर निवेश को रोक सकते हैं और फिर से शुरू कर सकते हैं।
SIPs आपको समय के साथ अपने निवेश को बढ़ाने की सुनिश्चित करने की सुविधा प्रदान करते हैं। यह निवेश के जोखिम को एक लंबे समय के लिए फैला देता है और आपको उच्च और गिरावटी मार्केट से लाभांवित होने की अनुमति देता है।
SIP में निवेश कैसे करें?
निम्नलिखित हैं mutual fund के माध्यम से SIP के माध्यम से निवेश करने के लिए कदम:
Step 1: अपने financial goals और जोखिम उत्साह के आधार पर AMC’s की वेबसाइट पर सही म्यूच्यूअल फंड का चयन करें।
Step 2: page photograph, PAN card, address proof और bank account details सहित सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट को हाथ में रखें।
Step 3: अगला, आपको अपने e-KYC को करवाना होगा। आप इसे एMC, RTA website या CAMS KRA वेबसाइट के माध्यम से वेबसाइट, online trading app or mobile app के माध्यम से कर सकते हैं।
Step 4: e-KYC पूरा करने के बाद, आपको अपनी पसंदीदा AMC की वेबसाइट पर एक user ID और password से register/sign up अप करना होगा।
Step 5: अगला, सही mutual fund scheme का चयन करें और SIP amount और plan scheme (regular, straight, growth or dividend payout) तय करें। आप फंड हाउस के SIP calculator का उपयोग करके तय कर सकते हैं कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं।
Step 6: निवेश की आपकी केटेगरी को चुनें (weekly, monthly, quarterly, annually) और पहली किस्त की तारीख। फिर, आपको payment method का चयन करना होगा – One Time Order by Auto-Debit (OTM), Net Banking या through NEFT/RTGS के माध्यम से।
इन सभी डिटेल को सबमिट करने के बाद, MC ईमेल और SMS के माध्यम से एक मान्यता भेजेगा। उन्होंने भुगतान प्रोसेस होने पर पहली किस्त के इकाई भी अलॉट कर दी जाएगी।
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SIPs के प्रकार। Types of SIP in Hindi
Top-up SIPs: इस प्रकार के SIP में, आप SIP installment amount को fixed amount से बदल सकते हैं। जैसे ही वर्षों के साथ अधिक कमाई करने लगते हैं, यह ऑप्शन आपको अपने SIP investments को बढ़ाने में सहायक बनाता है। उदाहरण के लिए, आप अपने टॉप-अप SIP को मासिक किस्तों को हर 6 महीने में रुपये 1000 बढ़ाने के लिए सेट कर सकते हैं।
Flexible SIPs: ये आपको अपनी आवश्यकताओं और केस की वर्तमान के आधार पर SIP installment को बदलने की सुविधा देते हैं। यदि आपके पास cash की कमी है, तो आप अपनी मासिक SIP को कम कर सकते हैं या यदि आपके पास अधिक cash है तो अधिक निवेश कर सकते हैं। SIP investments को इंटरनेट के माध्यम से करते हैं, तो किस्त की तारीख से पहले SIP को बदलना और आसान हो जाता है।
Triggered SIPs: इस ऑप्शन में, आप एक automatic trigger सेट कर सकते हैं ताकि एक mutual fund से दूसरे म्यूच्यूअल फंड में redeem/switch किया जा सके। अनुभवी निवेशक ट्रिगर SIPs का उपयोग करके बाजार अस्थिर हो जाए तो फंड स्विच कर सकते हैं।
Permanent SIPs: निवेशक Permanent SIPs के माध्यम से अपने SIPs को अनिश्चित समय तक जारी रख सकते हैं। जब वे इन्वेस्ट करने के समय को निर्दिष्ट नहीं करते हैं, तो यह तब तक जारी रहेगा जब तक कि वे Asset Management Company (AMC) को इसे बंद करने के लिए विशेष निर्देश नहीं देते।
SIPs में निवेश के लाभ
निवेश के लिए कम प्रवेश बाधा: SIPs के माध्यम से निवेश करने के लिए आपको बड़ी राशि की जरुरत नहीं है। मात्र ₹ 500 महीने के साथ, निवेशक अपने निवेश की यात्रा शुरू कर सकते हैं और अधिक पैसे कमाने के लिए SIPs को बढ़ा सकते हैं।
रुपये की औसत लाभ: यदि आप नियमित अंतराल से एक fixed amount निवेश करते हैं, तो जब मार्केट कम होता है तो आप अधिक यूनिट को खरीद सकते हैं और जब यह हाई होता है तो आप कम यूनिट को खरीदते हैं।
गुणाधिकार(Merit) की शक्ति: गुणाधिकार से मतलब मूल निवेश से आय प्राप्त करने की प्रक्रिया है। जैसे कि ब्याज, निवेशक लंबे समय तक पहले ही प्राप्त लाभ से काफी लाभ प्राप्त करते हैं।
बाजार का समय निकालने की आवश्यकता नहीं: एकल राशि निवेश के साथ, निवेशकों को बाजार का समय निकालने की आवश्यकता होती है ताकि वे बाजार की डाउनटर्न के कारण हानि ना उठाएं।
निवेश करना आसान है: mutual funds के माध्यम से SIPs में निवेश करना काफी आसान है। आप AMC की वेबसाइट पर SIP ऑनलाइन के माध्यम से investment करने के लिए निवेश करने की राशि तय कर सकते हैं। auto-debit instructions के साथ, आपको मासिक किस्तों का भुगतान करने को याद रखने की भी आवश्यकता नहीं होती।
मैं एक SIP investment को कैसे रोक सकता हूं?
आपको यह सूचित करना होगा कि आप SIP को रोकना चाहते हैं। इसके लिए ऑनलाइन करने के लिए, फंड हाउस को सूचित करें कि आप SIP को रोकना चाहते हैं। इसके लिए, फंड हाउस के साथ अपने investment account में लॉग इन करें और ”Stop SIP’ फॉर्म सबमिट करें। अन्यथा, आप फिजिकल तौर पर जा कर फंड हाउस की ब्रांच में जाकर एक योग्यतापूर्ण भरा हुआ SIP cancellation form जमा कर सकते हैं।
म्यूच्यूअल फंड के लिए एक बार की KYC कौन करना चाहिए?
mutual funds के लिए किसी भी पहली बार निवेशक को एक बार की KYC करना अनिवार्य है। आप किसी भी फंड हाउस या RTA (Registrar and Transfer Agents) की वेबसाइट पर इस KYC वेरिफिकेशन को अनुभवित कर सकते हैं। आपको अपना पैन, पता प्रमाण और फोटो सबमिट करना होगा ऑनलाइन KYC पूरा करने के लिए।
SIP investments के लिए 15x15x15 rule क्या है?
15x15x15 नियम एक investment strategy है जिसका उपयोग SIP investments के माध्यम से 1 करोड़ रुपये का संग्रहण के लिए किया जाता है। इसके अनुसार, आपको हर महीने 15,000 रुपये को SIP के माध्यम से 15 वर्षों तक निवेश करना होगा। यदि आप इस राशि को कम से कम 15% annual return प्रदान करने वाले म्यूच्यूअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप करोड़पति बन सकते हैं।